Besonders attraktiv ist das Altersvorsorgedepot für Menschen, die früh mit dem Vermögensaufbau beginnen, regelmäßig investieren und ihre Altersvorsorge strategisch planen möchten.
Das Wichtigste im Überblick
Staatliche
Förderung
Je nach persönlicher Situation können Sie Zuschüsse von bis zu 540 € jährlich sowie zusätzliche Kinderzulagen erhalten.
Fonds- und ETF- basierter Vermögensaufbau
Im Gegensatz zu klassischen Garantieprodukten investieren Sie beim Altersvorsorgedepot am Kapitalmarkt, etwa in ETFs und Fonds, und erhöhen gleichzeitig die langfristigen Renditechancen moderner Kapitalanlagen durch staatliche Zuschüsse.
Steuerliche
Vorteile
Sie können Ihre Einzahlungen steuerlich geltend machen. Gerade wenn Sie ein höheres Einkommen haben, kann das Altersvorsorgedepot als ergänzender Baustein Ihrer privaten Altersvorsorge für Sie interessant sein.
Strukturierte
Altersvorsorge
Laut Gesetzentwurf müssen Sie während der Ansparphase keine Steuern auf Zuschüsse oder bei Umschichtungen innerhalb des Depots zahlen. Dadurch kann ein größerer Teil Ihres Kapitals langfristig investiert bleiben.
Rechenbeispiele1
Je nach Lebenssituation profitieren unterschiedliche Zielgruppen auf unterschiedliche Weise von Förderung, Steuervorteilen und langfristigem Kapitalmarktpotential.
| Zielgruppe | Beispiel | Staatliche Förderung | Warum das Altersvorsorgedepot relevant sein kann? |
|---|---|---|---|
| Berufseinsteiger | Emma, 24 Jahre spart 75 € monatlich (900 € pro Jahr) |
180 € Grundzulage auf die ersten 360 € 135 € zusätzliche Zulage auf weitere 540 € 200 € Berufseinsteigerbonus (einmalig) Bis zu ca. 1.415 € im Depot pro Jahr |
Durch den langen Anlagehorizont können selbst kleinere monatliche Beiträge langfristig deutlich wachsen. Staatliche Förderung und Zinseszinseffekt wirken über Jahrzehnte hinweg besonders stark. |
| Junge Familien |
Silke & Jochen, 2 Kinder, sparen 100 € monatlich (1.200 € pro Jahr) |
390 € Grundzulage 600 € Kinderzulagen Bis zu ca. 2.190 € im Depot pro Jahr |
Familien können besonders stark von der staatlichen Förderung profitieren. Kinderzulagen reduzieren die Eigenbelastung und unterstützen den langfristigen Vermögensaufbau. |
| Middle Ager und Gutverdiener | Thomas, 45 Jahre investiert 300 € monatlich (3.600 € pro Jahr) |
Maximale Grundzulage von 540 € pro Jahr Mögliche zusätzliche Steuerersparnis Bis zu ca. 4.140 € im Depot pro Jahr, zzgl. möglicher Steuerersparnis |
Für Menschen mit höherem Einkommen können vor allem steuerliche Vorteile und ein strukturierter Vermögensaufbau interessant sein. |
Darauf sollten Anleger achten
Ihr Kapital ist
langfristig gebunden
Das Altersvorsorgedepot ist auf die Altersvorsorge ausgerichtet. Daher kann das investierte Kapital nicht jederzeit flexibel entnommen werden, ohne die staatliche Förderung zu verlieren.
Am Kapitalmarkt sind Wertschwankungen möglich
Da die Anlage über ETFs und Fonds erfolgt, unterliegt das Depot den üblichen Schwankungen der Kapitalmärkte. Langfristige Anlagezeiträume können dieses Risiko jedoch reduzieren.
Kosten bleiben
entscheidend
Auch bei modernen Vorsorgemodellen wirken sich Gebühren langfristig auf die Rendite aus. Deshalb ist die Auswahl eines transparenten und kosteneffizienten Angebots besonders wichtig.
Sichern Sie Ihre Zukunft
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[1] Die dargestellten Werte basieren auf dem aktuellen Gesetzentwurf zum Altersvorsorgedepot und dienen ausschließlich der Orientierung. Änderungen im weiteren Gesetzgebungsverfahren sind möglich.
Wichtige Hinweise
Marketing-Kommunikation.
Die Wertentwicklung und Erträge in der Vergangenheit sind kein zuverlässiger Hinweis auf die aktuelle oder zukünftige Wertentwicklung. Sofern nicht anders angegeben, wird die Wertentwicklung nach Abzug von Gebühren berechnet.
Alle hier geäußerten Ansichten sind die des Autors zum Zeitpunkt der Veröffentlichung, basieren auf den verfügbaren Informationen und können sich ohne vorherige Ankündigung ändern. Diese Materialien stellen keine Anlageberatung dar.
Anlagen unterliegen Marktschwankungen und anderen mit Anlagen in Wertpapieren verbundenen Risiken. Der Wert von Anlagen und ihre Erträge können sowohl steigen als auch fallen, und Anleger erhalten den ursprünglichen Anlagebetrag möglicherweise nicht vollständig zurück. Es ist nicht garantiert, dass der Fonds sein Performanceziel erreicht.